以最新版平安福2020版為例：

平安福2020保險(xiǎn)計(jì)劃

第一項(xiàng)：身價(jià)保障-------------------主險(xiǎn)部分

身價(jià)保障是平安福的主險(xiǎn)，是一份終身壽險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人身故作為理賠依據(jù)，在配置保額時(shí)建議是被保險(xiǎn)人年凈收入的10倍。

理由：被保險(xiǎn)人的生命對(duì)一個(gè)家庭的影響是一份持續(xù)穩(wěn)定的收入屬于經(jīng)濟(jì)損失，另外對(duì)一個(gè)家庭的影響是精神傷害方面，而終身壽險(xiǎn)的意義在于保護(hù)一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)不幸發(fā)生，十年的凈收入保額可以保證一個(gè)家庭有足夠的緩沖期，保護(hù)好一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命。

第二項(xiàng)：提前給付重大疾病保障---------附加險(xiǎn)形式（必須強(qiáng)制附加）

平安福設(shè)計(jì)初衷是一份重疾險(xiǎn)，所以重疾是必須附加的。100種重大疾病，等待期90天后初次發(fā)生可以賠付基本保額。這里的保額建議是被保險(xiǎn)人年凈收入的3-5倍。這個(gè)保額解決重大疾病風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生因無法正常工作甚至需要長(zhǎng)期休養(yǎng)導(dǎo)致的個(gè)人收入損失和長(zhǎng)期療養(yǎng)費(fèi)。

注釋：注意這里的重大疾病保額是和身價(jià)保障保額共享的，重大疾病理賠過后，身價(jià)保障等額減少。這一條是很多網(wǎng)上評(píng)測(cè)平安福有坑的地方，他們的理由是身價(jià)保障和重疾保障分別收取保費(fèi)，發(fā)生重大疾病身價(jià)保額同等減少，結(jié)論就是平安福有坑性價(jià)比不高。回過頭來看，每家保險(xiǎn)公司都有自己的拳頭重疾產(chǎn)品，除了中國人壽設(shè)計(jì)思路和平安福類似。其他公司的產(chǎn)品單獨(dú)就是一個(gè)重疾的保額，在重大疾病條款中附加了一條身故保障，也就是說身故也可以賠付重疾的基本保額。如果以重疾作為主險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病理賠，這份保單合同就終止了。其他附加險(xiǎn)也隨之失效。而平安福和國壽福即使被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾理賠，身價(jià)保障依舊在，只是保額減少，附加險(xiǎn)依舊有效，又因?yàn)槠桨哺：蛧鴫鄹６加谢砻鈼l款，除了一年期的附加險(xiǎn)，其余長(zhǎng)期附加險(xiǎn)都可以 豁免保費(fèi)，對(duì)保險(xiǎn)公司來說承擔(dān)的責(zé)任越長(zhǎng)久。所以平安福和國壽福重大疾病和身價(jià)保障的總保費(fèi)加起來會(huì)比其他公司的單獨(dú)重疾保障保費(fèi)要高。而所有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品費(fèi)率的定價(jià)都是精算師根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的同一張生命周期表核算出來的，并報(bào)備銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

總結(jié)下來就是平安福只有被保險(xiǎn)人身故的情況下保單合同才會(huì)終止，保障責(zé)任更長(zhǎng)久，保費(fèi)才略高。

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第三項(xiàng)：輕度重疾提前給付保障-----重疾條款內(nèi)自動(dòng)包含

50種重大疾病，等待期90天后初次發(fā)生賠付重疾基本保額的20%，不同種輕度重疾累計(jì)賠付三次，無時(shí)間間隔和分組要求。

注釋：平安福的輕度重疾保障很多網(wǎng)上評(píng)測(cè)又是一個(gè)坑，理由是不典型心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，等高發(fā)輕癥不在理賠范圍。在這里我要申明2020版本的平安福早已把這些高發(fā)輕癥列入理賠范圍。另外平安福的輕癥責(zé)任有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是原位癌，皮膚癌，早期的惡性病變這三項(xiàng)是單獨(dú)列出來的，其余大部分保險(xiǎn)公司都把原位癌，皮膚癌，早期惡性病變列為一種輕癥責(zé)任。在實(shí)際理賠中，原位癌，皮膚癌和早期的惡性病變占比非常高，如果發(fā)生這三種風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中的兩種或者兩種以上，平安福可以賠付2到3次，而市面上大部分保險(xiǎn)公司只能賠付一次。

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第四項(xiàng)：惡性腫瘤多次賠付------可選附加險(xiǎn)

等待期90天后初次發(fā)生重大疾病是惡性腫瘤的，間隔五年惡性腫瘤發(fā)生復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移可以再次賠付重疾保額的100%，累計(jì)可以賠付三次。

注釋：很多網(wǎng)上評(píng)測(cè)覺得間隔五年時(shí)間太長(zhǎng)，平安福沒有誠意，又是一個(gè)坑！眾所周知，醫(yī)學(xué)上對(duì)惡性腫瘤的治愈以五年生存期為標(biāo)準(zhǔn)，為什么間隔期不設(shè)置2年？3年？或者10年？而設(shè)定5年呢？這是有科學(xué)依據(jù)的。在實(shí)際投保中這一項(xiàng)是可選的，建議直系三代內(nèi)有惡性腫瘤病史的要酌情附加上去，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)更高！

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第五項(xiàng)：暖心保--------可選附加險(xiǎn)

等待期90天后初次發(fā)生惡性腫瘤，賠付暖心保基本保額 重大疾病保額。

注釋：網(wǎng)上評(píng)測(cè)對(duì)這一項(xiàng)評(píng)論比較少，因?yàn)橐话闫桨泊砣酥粫?huì)針對(duì)注重惡性腫瘤這一項(xiàng)保障的客戶附加這個(gè)附加險(xiǎn)。在實(shí)際投保中，同樣建議直系三代內(nèi)有惡性腫瘤病史的要酌情附加上去。

第六項(xiàng)：心腦血管疾病---可選附加險(xiǎn)

等待期90天后初次發(fā)生心腦血管類別的重大疾病，賠付心腦血管疾病基本保額 重大疾病基本保額

注釋：網(wǎng)上評(píng)測(cè)對(duì)這一項(xiàng)評(píng)論比較少，平安福設(shè)計(jì)初衷針對(duì)客戶對(duì)心腦血管疾病這一項(xiàng)保障特別注重的可以選擇附加！

第七項(xiàng)：肝腎疾病-----可選附加險(xiǎn)

等待期90天后初次發(fā)生肝腎類別的重大疾病，賠付肝腎疾病基本保額 重大疾病基本保額

注釋：網(wǎng)上評(píng)測(cè)對(duì)這一項(xiàng)評(píng)論比較少，平安福設(shè)計(jì)初衷針對(duì)客戶對(duì)肝腎疾病這一項(xiàng)保障特別注重的可以選擇附加！

第八項(xiàng)：長(zhǎng)期意外保障（保障至70周歲）----可選附加險(xiǎn)

無等待期，普通意外身故賠付長(zhǎng)期意外基本保額 身價(jià)保額

公共交通自駕車意外身故賠付長(zhǎng)期意外基本保額*2 身價(jià)保額

普通意外傷殘賠付長(zhǎng)期意外基本保額*(10%-100%)

公共交通自駕車意外傷殘賠付長(zhǎng)期意外基本保額*（10%-100%）*2

注釋：網(wǎng)上評(píng)測(cè)一般會(huì)說長(zhǎng)期意外必須強(qiáng)制附加，屬于捆綁銷售。在這里我要申明，平安福2020版長(zhǎng)期意外是可選的，可以選擇不附加。如果客戶從事的工作單位本身投保有高額的意外險(xiǎn)，那么這個(gè)長(zhǎng)期意外完全可以不附加喲。

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第九項(xiàng)：保費(fèi)豁免----可選

可以附加投保人輕度重疾豁免和重大疾病豁免

可以附加被保險(xiǎn)人輕度重疾豁免和重大疾病豁免

可以附加投保人的配偶重大疾病豁免

第十項(xiàng)：保額增長(zhǎng)：

被保險(xiǎn)人初次發(fā)生輕度重疾，賠付重大疾病保額的20%，賠付過后重大疾病保額和身價(jià)保障保額不會(huì)減少反而會(huì)增加20%。

注釋：這增加20%有什么意義呢？當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生輕癥風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)不管是否治愈，被保險(xiǎn)人輕癥后進(jìn)而發(fā)展成重大疾病的概率大大增加，此時(shí)被保險(xiǎn)人是很希望能夠增加重大疾病保額的。但是很可惜，除了平安福，其他可以說所有保險(xiǎn)公司針對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)發(fā)生輕癥風(fēng)險(xiǎn)的情況下想要加保的訴求一定是拒絕的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)只賣給健康的人。投保平安福的客戶發(fā)生這種情況，平安實(shí)際上是贈(zèng)送給客戶20%基本保額的重疾保障和身價(jià)保障，有兩種情況被保險(xiǎn)人可以拿到這20%，要么發(fā)生重大疾病，要么身故傳承給受益人。

您覺得這是平安福的優(yōu)勢(shì)嗎？

總結(jié)：平安人壽的平安福產(chǎn)品已經(jīng)暢銷多年，產(chǎn)品非常成熟，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒有任何問題，網(wǎng)上對(duì)它的質(zhì)疑越多，它越暢銷！平安代理人簽的保單有80%都是平安福，市場(chǎng)不會(huì)騙人。但是我們選擇保險(xiǎn)一定要按照三個(gè)流程，

首先：一定要選對(duì)公司

中國保費(fèi)收入前三的保險(xiǎn)公司分別為：中國人壽，中國平安，中國太平洋

選擇大公司，不會(huì)錯(cuò)的！

其次：一定要選對(duì)產(chǎn)品

產(chǎn)品是死的，但是人的需求各不相同，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合您家庭情況的保險(xiǎn)。

再次：一定要選對(duì)代理人