近日，有用戶發(fā)現(xiàn)，支付寶和微信新上線了信用卡取現(xiàn)功能，用戶可以在這些平臺上從自己的信用卡額度里支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)到儲蓄卡之中。信用卡取現(xiàn)功能以前可以通過銀行APP和網(wǎng)點ATM機實現(xiàn)，銀行與支付寶、微信的合作無疑是拓展了線上觸達渠道。

8月26日，《華夏時報》記者咨詢支付寶及合作銀行了解到，支付寶目前支持寧波銀行、光大銀行、平安銀行的信用卡取現(xiàn)功能。取現(xiàn)時銀行一般會收取一定的手續(xù)費。

今年以來，在疫情等不利因素的影響之下，銀行通過多種方式拓展信用卡業(yè)務。近日發(fā)布的半年報顯示，截至6月末，平安銀行信用卡流通卡量超7080萬張，寧波銀行累計發(fā)卡390萬張。銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作將為信用卡業(yè)務帶來怎樣的影響值得關注。

取現(xiàn)如何操作

據(jù)了解，信用卡取現(xiàn)是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以從信用卡額度里支取現(xiàn)金。透支取現(xiàn)需要支付利息，并且從提取現(xiàn)金的當天就開始計算利息，部分銀行會收取一定的手續(xù)費。

以前，用戶可以通過銀行的APP或網(wǎng)店ATM機完成信用卡取現(xiàn)。而這一新功能的推出顯然是增加了更為便利的取現(xiàn)渠道。

支付寶客服人員告訴《華夏時報》記者，可以通過支付寶的信用貸（原借唄）首頁、小程序等進入“信用卡取現(xiàn)”功能頁面，目前支持寧波銀行、光大銀行、平安銀行的信用卡。

信用卡取現(xiàn)費用測算以信用卡發(fā)卡機構(gòu)展示為準。支付寶客服人員告訴《華夏時報》記者，平安銀行支用規(guī)則為，起借金額100元起步，且只能為100元的倍數(shù)。

《華夏時報》記者向平安銀行客服人員了解到，一般來講，信用卡取現(xiàn)額度是固定額度的一半。信用卡取現(xiàn)會100%計入客戶最近一期賬單最低還款額度中，到期要全額還清。

寧波銀行信用卡取現(xiàn)后轉(zhuǎn)賬將收取金額的2%作為取現(xiàn)手續(xù)費，最低20元，每天有萬分之5的利息。

光大銀行工作人員對《華夏時報》記者表示，該行信用卡在支付寶上可以提現(xiàn)，但微信現(xiàn)在還不支持該功能。該行按照交易金額的2.5%收取取現(xiàn)手續(xù)費，取現(xiàn)利息是從客戶取現(xiàn)當天開始算起，每天按照取現(xiàn)本金的萬分之3.5至萬分之5收取。而取現(xiàn)的額度以系統(tǒng)審核為準，每個用戶可能會有不同。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，支付寶這一新功能實際上是為傳統(tǒng)的信用卡取現(xiàn)業(yè)務拓展了線上觸達渠道，對于銀行合作伙伴來說，能有機會獲取更多取現(xiàn)業(yè)務增量。對于經(jīng)常使用支付寶的用戶來說，能夠更為便捷、高效地使用取現(xiàn)功能。而對于支付寶來說，則能夠進一步完善業(yè)務矩陣，提升用戶體驗的同時為用戶活躍進行賦能。

銀行與支付寶、微信的合作體現(xiàn)了信用卡線上服務便利化的趨勢。

今年7月，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》（下稱《通知》）鼓勵符合條件的銀行按照風險可控、穩(wěn)妥有序原則，通過試點方式探索開展線上信用卡業(yè)務等模式創(chuàng)新，豐富信用卡服務功能和產(chǎn)品供給，不斷增強人民群眾辦卡用卡的獲得感、便利感、安全感。

信用卡業(yè)務受疫情影響

今年上半年，消費需求不振對銀行的信用卡業(yè)務產(chǎn)生了一定的影響。

截至6月末，平安銀行信用卡流通卡量超7080萬張，較上年末增長1%；上半年信用卡總交易金額17903.06億元，主要受疫情影響，同比下降1.2%；信用卡應收賬款余額 5951.48億元，較上年末下降4.2%。

平安銀行上半年信用卡應收賬款日均余額6101.92億元，較去年全年增長8.8%，信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年全年增長20.1%，帶動信用卡收入較快增長。

另外，平安銀行信用卡應收賬款受疫情和經(jīng)濟環(huán)境變化，以及去年四季度應監(jiān)管要求調(diào)整信用卡逾期認定標準影響，新戶逾期率有所上升。但平安銀行已主動收緊貸前策略，增加優(yōu)質(zhì)額度投放，同時加大貸后催收力度，持續(xù)改善新戶品質(zhì)。

寧波銀行的半年報中也披露了信用卡的相關數(shù)據(jù)，截至6月末，寧波銀行新增發(fā)卡44萬張，累計發(fā)卡390萬張，信用卡業(yè)務不良率1.16%。

目前光大銀行尚未發(fā)布2022年半年報，2021年報顯示，去年該行新增發(fā)卡683.99萬張，交易額27497.41億元，同比增長0.94%，實現(xiàn)業(yè)務收入441.5億元。信用卡的不良率、不良額、不良生成率全面下降，資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善。

嚴控資金用途

銀行與微信、支付寶的合作雖然對自身業(yè)務發(fā)展有利，但其中的合規(guī)性問題也需要注意。

蘇筱芮對《華夏時報》記者指出，在此模式中，支付寶作為功能提供方主要起到的是展示、引流的作用，授信額度及核心風控仍需由銀行合作伙伴進行，需提示用戶取現(xiàn)相應的利率及還款規(guī)則，且不能夠用于炒房、炒股等領域。

《通知》也指出，銀行應當采取有效措施及時、準確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

光大銀行工作人員對《華夏時報》記者表示，信用卡取現(xiàn)的資金只能用于日常消費，不能用于套現(xiàn)、投資等用途。

支付寶客服人員告訴《華夏時報》記者，因機構(gòu)資金用途管控等要求，放款到信用卡發(fā)卡行儲蓄卡一般日限額為30萬元，放款到他行儲蓄卡一般日限額為5萬元。